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Taxa de Antecipação: o que é, como funciona e as melhores opções

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Taxa de Antecipação: o que é, como funciona e as melhores opções
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Pronto para refrescar as memórias das aulas de matemática financeira da escola? Taxa de antecipação não é um conceito novo. Apenas se tornou um termo mais popular. Saiba tudo a seguir!

À medida que as empresas de maquininhas de cartão de crédito e de débito foram ficando mais populares, muitas dúvidas começaram a surgir na mente dos comerciantes.

Donos de estabelecimentos passaram a pesquisar mais, antes de escolher a bandeira de cartão responsável por seus recebimentos.

Uma das possibilidades que as maquininhas oferecem é a de antecipar as parcelas de um pagamento no cartão de crédito.

Porém, esse valor nem sempre vem inteiro. O desconto que você recebe é o pagamento pela antecipação.

Aprenda o que é taxa de antecipação de uma vez por todas e livre-se das dúvidas!

Tenha uma boa leitura! 🙂

Hoje você lerá sobre:

O que é taxa de antecipação?

Quando falamos em taxa de antecipação, estamos falando daquela praticada no recebimento antecipado de transações de crédito. Ou seja, das parcelas que o seu cliente está pagando a cada 30 dias.

Já que você está querendo receber seu pagamento antecipado, antes do prazo agendado, você é onerado com essa taxa.

Há, porém, uma vantagem da antecipação sobre outras oportunidades de adiantar ganhos, como um empréstimo com o banco. Quando se faz um empréstimo, o pagamento a ser feito é bem mais caro.

A taxa de antecipação ocorre em desconto simples. Ou seja, uma taxa ao mês, que depende da quantidade de dias em que se antecipa as parcelas.

O empréstimo com o banco não. Ele cobra com desconto composto, ou seja, os famosos juros sobre juros.

Quando se aplica essa taxa?

Vamos supor que você é um comerciante varejista. Um cliente chega na sua loja, pega diversos produtos e pede para parcelar o valor com você.

Ao parcelar, você permite que o cliente pague aos poucos e o estimula, até mesmo, a comprar mais. O problema é que esse dinheiro também vem aos poucos para você.

O que não vem gradualmente, no entanto, são os seus gastos com a loja. Pagar salário de funcionários, comprar equipamentos, fazer limpeza da loja e pagar fornecedores.

Nesse momento, você pode recorrer à duas fontes de dinheiro. A primeira é o empréstimo no banco, que você terá que pagar com juros sobre juros, como já falamos.

A segunda é a antecipação das parcelas que você receberá. Porém, a empresa credenciadora de crédito continuará recebendo parcelado.

Se você quer receber antes que ela, ela cobrará uma taxa de antecipação.

Modelos de Taxa de Antecipação

Há diversos modelos de antecipação aplicados no mercado financeiro. Eles irão variar conforme a empresa credenciadora que você contratar. Isso é, a empresa do sistema da sua maquininha de cartão de crédito e de débito.

O modelo mais comum de antecipação é o mensal. Você dirá que quer antecipar x parcelas para o mês atual.

Como consequência, cada uma sofrerá um desconto simples no valor da taxa de antecipação multiplicado pelos meses antecipados do pagamento.

Há a possibilidade de receber também antecipação quinzenal. Nesse modelo, a antecipação de uma parcela vem descontada apenas por meio mês. É útil para emergências.

Outro modelo de antecipação praticado é o diário. A taxa de antecipação e a parcela se fragmentam pelos dias até o pagamento da parcela. O desconto não fica tão grande e o dinheiro continua entrando.

Cálculo da taxa de antecipação

Como dissemos anteriormente, há vários modelos de antecipação praticados pelas diferentes empresas. Porém, para explicar como elas funcionam de maneira geral, vamos considerar a antecipação mensal.

O cálculo é bastante simples. Para efeitos de exemplo, vamos colocar você em uma situação em que você é um lojista e acabou de parcelar.

O parcelamento ficou em 10 parcelas de R$ 100, pois o valor total era R$ 1000.

E você tem uma taxa de antecipação mensal de 10%. Ou seja, para cada mês que antecipar uma parcela, 10% serão descontados.

Temos, assim:

  • Taxa: 10%
  • Parcela: R$ 100

A fórmula de descontos simples é:

Desconto = Valor da parcela * Taxa * Tempo antecipado

Se você quiser antecipar um mês, ficará:

  • Desconto = R$ 100 * 0,10% * 1 mês.
  • Desconto = R$ 10

Tira-se do total da parcela:

R$ 100 – R$ 10

Você receberá R$ 90.

Taxa de Antecipação das melhores credenciadoras

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Cada credenciadora tem valores, modelos e taxas diferentes para aplicar na antecipação. E há diversas credenciadoras surgindo pelo país.

Isso aconteceu desde que se quebrou o monopólio de algumas empresas que dominavam o uso do Visa e do Mastercard. Tal acontecimento fomentou um surgimento de mais das chamadas fintechs pelo Brasil.

Por isso, fazer um artigo que conseguisse representar todas as credenciadoras resultaria em um texto gigante.

Logo, estamos trazendo para você, objetivamente, a taxa de antecipação das melhores credenciadoras brasileiras.

Ah, caso você não saiba, as credenciadoras são como se chamam as empresas de maquininhas de cartão. Elas oferecem a oportunidade de fazer pagamentos com crédito e débito ao conectar o cliente à bandeira.

O que é uma credenciadora?

Credenciadoras, ou adquirentes, são as empresas responsáveis por conectar o cliente à bandeira de cartão. Por sua vez, a bandeira se comunica com o banco.

Essa comunicação serve para, de forma segura, perguntar ao banco se o proprietário do cartão possui aquele dinheiro ou crédito. Caso positivo, o banco retorna essa mensagem à bandeira, que retorna à adquirente.

A adquirente, por sua vez, começará a descontar os valores do proprietário do cartão. E fará os depósitos na conta do comerciante. Ela serve como meio de campo entre todas as partes envolvidas.

Caso você queira saber mais sobre o mercado de adquirentes, o que elas são e como funcionam, acesse nosso artigo.

Cielo

A Cielo conta com dois modelos de antecipação em suas operações. Uma delas é avulsa e a outra é programada.

Antecipação Avulsa

Na primeira delas, você recebe o dinheiro no mesmo dia, desde que você peça até às 14h. Se deixar para depois, então o dinheiro só entrará no dia seguinte ao pedido.

Antecipação Programada

Você pode acessar a sua conta no site ou pedir pelo telefone uma antecipação de suas vendas. Essa antecipação pode ser feita escolhendo uma data específica ou você deixa acontecer diariamente.

A taxa de antecipação Cielo depende de acordo com o modelo escolhido, o segmento em que você se encontra. Ah, e do valor a ser antecipado.

De qualquer forma, a taxa de antecipação será sempre um mínimo de 3,25%.

Sipag

A Sipag possui, a priori, um modelo único de antecipação de parcelas. O desconto acaba sendo simples, mas esse modelo também tem taxas variáveis.

Você consegue solicitar a sua antecipação através da própria maquininha Sipag, pelo portal de serviços ou pela Central de Atendimento. Para se comunicar com a Central de Atendimento Sipag, você usará o telefone.

As taxas não são reveladas no site porque a SIPAG trabalha com diversas cooperativas. Ela oferece um serviço que está associado a diversas empresas diferentes.

Para saber a taxa que você pagará na antecipação, você deve se comunicar com a sua própria cooperativa. Esse percentual não é geral para todas as maquininhas SIPAG.

Rede

A Rede opera de forma semelhante à Cielo. Se você, até às 14h30 de um dia, fizer o pedido de antecipação, rapidamente o dinheiro está no bolso.

A diferença é que no caso da Rede o pagamento vem em dois dias, não no dia posterior. No caso, essa informação só é válida para adiantamento de pagamento de crédito à vista.

A taxa de antecipação para o adiantamento desse tipo de crédito à vista é nulo, você não paga nada.

Quanto a prazos e valores de taxa de antecipação em outras situações, a empresa não divulga publicamente esses dados.

Consegue-se essas informações apenas em contato direto com a empresa.

Getnet

A maquininha do Banco Santander também permite que você antecipe os seus recebimentos. No caso, você antecipar para a data que você quiser, com juros ao mês em 3%.

No caso, esses juros são divididos pelos dias de um mês comercial e descontam-se para cada dia adiantado em proporção. No caso, a antecipação diária é de 0,1%.

O equipamento leitor de cartões de crédito e de débito GetNet não faz distinção na taxa de antecipação entre tipos. Ou seja, o crédito à vista e as parcelas recebem o mesmo desconto.

Ele também não fará distinção pelo segmento do comerciante ou os volume de valores antecipados pelo cliente.

PagSeguro

A maquininha do Mercado Pago também não deixa claro quanto é a taxa da antecipação.

Porém, eles possuem uma calculadora online que simula o valor que você receberá, descontada a taxa de antecipação e a de operação.

Assim, você descobre o valor do recebimento à vista para três momentos:

  • Na hora, em que há um desconto de 4,99%;
  • Em 14 dias, quando o desconto diminuir para 3,99%;
  • E em 30 dias, sem antecipação, apenas a taxa de operação, quando fica 3,19%.

Já as taxas para antecipar duas parcelas, segundo a mesma sequência, são:

  • Na hora, 9,91%;
  • Em 14 dias, 8,91%;
  • Em 30 dias, 8,11%.

As simulações podem ser feitas neste link.

Acqio

A taxa de antecipação de crédito à vista ou parcelado não variam para quem usa a máquina da Acqio. O que muda é qual cartão de crédito foi utilizado, e se você é pessoa física ou jurídica.

Em ambos os casos, a antecipação acontece para um prazo de quatro dias.

Se o cartão utilizado no pagamento for Visa ou Mastercard, a taxa de antecipação fica:

  • 5,19% para Pessoa Física (profissionais autônomos, por exemplo);
  • 4,99% para Pessoa Jurídica.

Para os cartões de crédito Hiper, Hipercard, Elo, American Express ou Dinners Club, a taxa de antecipação sobe um pouco:

  • 6,69% para Pessoa Física;
  • 6,49% para Pessoa Jurídica.

Oportunidade para lucrar com taxa de antecipação

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A taxa de antecipação não é a única das taxas que passam pelas transações com a maquininha de cartão. Há as taxas de uso, de pagamento com débito, crédito, voucher.

Afinal de contas, a credenciadora é uma empresa. E oferecer a comunicação entre você e a bandeira, cuidando da transação e da segurança do seu dinheiro pede investimento. Por isso, é normal haver taxas.

O que é mais interessante, na verdade, é se você mesmo pudesse receber parte dessas taxas, certo? Já pensou o quão lucrativo seria vender uma maquininha, lucrar com essa venda e continuar lucrando depois?

Ou seja, cada vez que um cliente que comprou uma maquininha sua vender um produto, você receber uma parte?

Isso é possível sendo um empreendedor microfranqueado Acqio.

Acqio como oportunidade de empreendimento

A Acqio, que como você viu, é uma credenciadora, oferece a oportunidade para que pessoas se tornem microfranqueados. Ou seja, você se torna um empreendedor que representa aquela marca em certa região.

Essa representação é limitada. Em que sentido? Há uma quantidade máxima de representantes por cada região.

Ao se tornar um microfranqueado Acqio, você começa recebendo um treinamento. É a chamada Universidade Acqio.

Ela ensinará tudo o que você precisa para vender maquininhas com suas técnicas de vendas.

Quando você estiver já operando, venderá maquininhas para os comerciantes e profissionais autônomos. Logo nessa venda, haverá sua primeira fonte de lucro.

Até a data desse artigo, são mais de R$ 200 por venda de maquininha da Acqio. Não à toa, ela é a empresa franqueadora que mais cresce entre as fintechs.

Depois, sempre que o cliente usar a maquininha para transações, uma parte do valor virá para você. Mais especificamente, até 0,90% das parcelas são suas.

Conclusão

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A taxa de antecipação é uma boa oportunidade de você receber seu dinheiro mais cedo quando você é varejista. Porém, a taxa de antecipação e outras taxas, também são oportunidades de lucro.

Essa oportunidade é oferecida para quem quer empreender e ser seu próprio chefe. Sem expediente, sem cobranças, porém com apoio de uma marca gigante por trás.

Ao se tornar um microfranqueado, você é um empresário. E quando se é um microfranqueado Acqio, você é um empresário homebased. Isso significa que nem mesmo escritório você é obrigado a ter.

Você pode trabalhar de casa!

Se quiser conquistar a independência financeira com o apoio de uma empresa parceira, conheça a Acqio Franquias.

Obrigado pela leitura.

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